El 19 de mayo de 2026, el presidente Donald Trump firm贸 una orden ejecutiva que instruye a los reguladores bancarios y a las agencias federales a examinar con mayor detenimiento el estatus migratorio de los clientes de las instituciones financieras en Estados Unidos.
La medida forma parte de la estrategia de la administraci贸n para reforzar el control migratorio, esta vez a trav茅s de las regulaciones bancarias.
A diferencia de lo que se anticipaba en informes previos, la orden no obliga a los bancos a recopilar informaci贸n sobre la ciudadan铆a de sus clientes.
Se trata de una gu铆a dirigida a los reguladores, no de una imposici贸n directa sobre las instituciones financieras.
Veamos de qu茅 se trata.
Qu茅 dispone la orden
La orden encarga al Departamento del Tesoro la emisi贸n, dentro de 60 d铆as, de un aviso formal a los bancos en el que se identifiquen se帽ales de alerta relacionadas con personas sin autorizaci贸n de trabajo y sus empleadores.
Entre las pr谩cticas que los bancos deber谩n vigilar se incluyen:
- Evasi贸n de impuestos sobre la n贸mina por parte de empleadores.
- Uso de documentos de identidad extranjeros, cuentas a nombre de terceros o estructuras societarias para ocultar al verdadero titular de los fondos.
- Pagos de salarios fuera del sistema formal a trav茅s de servicios no registrados o plataformas de pago entre particulares.
- Retiros o dep贸sitos repetitivos por montos bajos que coincidan con ciclos de pago de n贸mina.
- Indicios de tr谩fico laboral o trabajo forzado.
- Uso del N煤mero de Identificaci贸n Personal del Contribuyente (ITIN) para abrir cuentas u obtener cr茅dito sin estatus migratorio verificado.
La orden tambi茅n instruye al Tesoro a proponer, dentro de 90 d铆as, cambios a las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario para fortalecer los requisitos de debida diligencia sobre la identidad de los clientes.
Dentro de 180 d铆as, los reguladores deber谩n evaluar modificaciones adicionales, con especial atenci贸n a los riesgos que representan las tarjetas consulares emitidas por gobiernos extranjeros.
Qu茅 pasa con los cr茅ditos y pr茅stamos
Un aspecto central de la orden se refiere a la capacidad de pago de quienes no tienen autorizaci贸n de trabajo.
La Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB) tendr谩 60 d铆as para considerar una aclaraci贸n: la posibilidad de deportaci贸n y la consecuente p茅rdida de ingresos podr谩n contemplarse como factores que afectan la capacidad de un prestatario para pagar un cr茅dito.
En la pr谩ctica, esto significa que los bancos podr铆an volverse m谩s cautelosos al otorgar hipotecas, pr茅stamos para autom贸viles o tarjetas de cr茅dito a personas sin estatus migratorio regular.
C贸mo te afecta si no eres ciudadano
La orden no proh铆be abrir cuentas bancarias a personas sin ciudadan铆a estadounidense. Tampoco impide el uso del ITIN para fines bancarios.
Sin embargo, si abres una cuenta con un ITIN o con una identificaci贸n alternativa, el banco podr铆a someter tu solicitud a una revisi贸n m谩s estricta. En ciertos casos, podr铆a rechazarla si detecta se帽ales que considere de riesgo.
Quienes ya tienen cuentas activas, hipotecas o tarjetas de cr茅dito no enfrentan un cierre autom谩tico por esta orden.
No obstante, conviene mantener la documentaci贸n financiera ordenada y estar pendiente de cualquier solicitud de informaci贸n adicional que pueda surgir por parte de tu banco en los pr贸ximos meses.
Recordemos que esta orden no es una ley.
Se trata de una directriz que indica a las agencias federales c贸mo interpretar y aplicar regulaciones existentes.
Los cambios concretos van a depender de los reglamentos que se emitan dentro de los plazos fijados.
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